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    索 引 號 640181-100/2021-00165 文  號 靈政辦規發〔2020〕4號 生成日期 2020-04-30
    責任部門 靈武市政府辦 公開時限 長期公開 所屬分類 行政規范性文件
    所屬“五公開” 管理公開 公開方式 主動公開 關鍵詞

    靈武市人民政府辦公室關于印發《靈武市養殖企業“四色”分類信用評級管理辦法》的通知

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    各鄉鎮人民政府(街道辦),市政府各部門、直屬事業單位

    現將《靈武市養殖企業“四色”分類信用評級管理辦法》印發給你們,請認真遵照執行。


                                      靈武市人民政府辦公室

                                        2020年4月30日

    (此件公開發布)


    靈武市養殖企業“四色”分類信用評級管理辦法

    為推進養殖業高質量發展,科學規范有序加強我市養殖企業管理,解決企業融資難題,精準制定貸款擔保具體措施,支持養殖企業進一步發展壯大,助力脫貧攻堅和經濟社會發展。結合全市養殖企業發展實際,決定實行“綠色、藍色、橙色、紅色”四色分類分級信用評級管理辦法。

    一、適用對象及范圍

    靈武養殖基地內各類養殖企業。

    二、信用評級原則及主要參考指標

    主要依據養殖企業生產經營、財務效益、扶貧帶動及補貼金額等五類10項指標進行定量評價,結合養殖企業基本情況、誠信水平、可抵押資產、法律風險等多個指標運行情況進行定性評價評級。

    三、“四色”分類信用評定

    通過對養殖企業分類信用等級評估,對被擔保養殖企業進行信用評定,來測算該養殖企業信用對擔保風險的影響程度。

    1.綠色等級:遵守養殖基地管理辦法、經營管理水平高、經濟效益好、無涉訴涉法、符合六個“一流”要求、承擔相應社會責任及環保達標。根據關鍵指標評價結果,將本類企業細分為AA級、A級兩級,綜合評分90分以上企業評定為AA級客戶,綜合評分80~89分企業評定為A級客戶。

    2.藍色等級:企業管理到位、經營效益較弱或微利、銀行貸款出現逾期風險、承擔一定的社會責任、無安全生產事故。綜合評分60~79分企業評定為B級客戶。

    3.橙色等級:企業管理水平較低、經營出現虧損,但企業仍在運行、承擔一定的社會責任,無安全生產事故。該類企業直接認定為C級。

    4.紅色等級:企業經營嚴重虧損、涉訴涉法、資不抵債、企業停產三個月以上。該類企業直接認定為D級。

    四、結果運用

    通過對企業“四色”分類信用評級管理,進一步摸清企業發展現狀,把脈問診、分類施策,精準解決制約養殖企業發展短板和弱項,助推農業經濟平穩健康發展。

    (一)綠色企業。為重點扶持類,采用無抵押無擔保貸款。AA級授信額度500-800萬元;綠色A級授信額度300-500萬元,100%享受政府性轉貸資金、擔保費率優惠以及各類財政貼息扶持政策。

    (二)藍色企業。為積極扶持類,采用抵押或擔保方式。擔保人必須是養殖園區企業,授信額度300萬元以下并根據實際財務狀況和經營現狀確定。

    (三)橙色企業。為重點監管類。采用抵押和擔保方式。擔保人必須是養殖園區企業,授信額度根據實際財務狀況和經營現狀確定。

    (四)紅色企業。為限制退出類。列入企業信用警示記錄,不享受貸款支持。

    五、附則

    (一)企業積極創建生態牧場,承擔社會責任顯著,被市委政府評為優秀牧場、優秀人才基地等稱號,發揮較好示范、創新作用的企業,結合專項加分指標,加分評定詳見附件。

    (二)企業“四色”分類信用評級實行動態管理,根據企業經營運行情況,一般一年調整一次。如出現特殊情況隨時調整。

    (三)本辦法由市金融工作局負責解釋。

    附件:四色分類具體評價指標


    附件

    四色分類具體評價指標

    (一)經營水平

    1.業務模式:主要分析產業鏈特征,包括供應、生產、銷售三個因素;

    2.盈利模式:企業在產供銷下形成的具體賺取利潤的方式,持續性如何;

    3.銷售模式:企業促銷方式及銷售渠道如何 ;

    4.經營歷史:衡量的是企業的成熟度,企業是否經歷過經濟周期,在以往面對經濟下行時的表現

    5.管理團隊:側重對管理層的品行、能力、過往經營歷史、企業對其依賴程度和可替代性方面進行分析。

    (二)誠信水平

    誠信水平不僅指公司的誠信水平,還包括實際控制人的誠信水平,高管及員工的誠信水平。

    獲取企業征信報告、法人或實際控制人征信報告,核實有無逾期或異常;企業貸款和對外擔保是否過大,是否處于五級分類狀態中的關注、次級、可疑、損失;是否有過逾期記錄,逾期金額大小,逾期時間長短,是否處于失信人名單或強制執行人名單。

    (三)財務狀況

    1.了解企業真實的資產負債狀況,收入損益狀況,并根據目前的銷售情況預測未來現金流,估計可產生的現金流能否覆蓋貸款本金及利息。

    利用企業財務報表分析其以下指標:

    短期償債能力:流動比率、速動比率、現金比率

    長期償債能力:資產負債率、產權比率、權益乘數、利息保障倍數

    營運能力:應收賬款周轉率、存貨周轉率、營運資本周轉率、總資產周轉率

    盈利能力:營業凈利率、總資產凈利率、權益凈利率等指標是否處于合理區間。

    (四)可抵押資產

    可抵押資產一般有土地、廠房、機器設備、個人房產等;可質押資產一般有生物性資產、存貨、倉單、存款單、股權、應收賬款等;對資產有全盤了解之后,評估可抵押資產的價值,并考慮變現能力。未來一旦發生代償,能否覆蓋代償損失。

    (五)法律風險

    法律風險包括經濟利益糾紛、違規操作、市場失信、訴訟仲裁等引起的經濟利益流出的風險。

    1.通過裁判文書網查詢企業有無訴訟仲裁;2.詢問客戶有無未決訴訟,到當地法院查詢或與律師溝通訴訟進展情況;3.查看原始合同判斷風險大小;4.通過觀察、詢問等方式了解企業有無違規操作或市場失信行為;5.評價可抵押資產的權利是否存在瑕疵。                                  政策解讀:一圖讀懂《靈武市養殖企業“四色”分類信用評級管理辦法》

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